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L'essentiel sur la Gestion d’Actifs

Quels sont les différents supports disponibles pour placer vos liquidités ?

Les banques et assurances proposent quelques supports ayant le mérite de rester disponibles comme le livret A et le Livret de Développement Durable.Cependant, le rendement de ces deux supports est de 3% et ce avec un plafond ne pouvant dépasser 22.500€ pour le livret A et seulement 12.000€ pour le livret de développement durable.

Cependant, si vous souhaitez allier à la fois la disponibilité et le rendement, votre choix peut se porter sur le compte titres et le PEA. Dans un cas comme dans l’autre, vous garderez une disponibilité immédiate de vos fonds avec un choix de supports pouvant être très diversifié. Côté fiscalité, le compte titres est sous l’égide de la flat-tax tout comme le PEA, mais qui, après 5 ans de détention, n’est redevable que des prélèvements sociaux de 17,2%.

Aussi, l’assurance vie peut donner lieu à une alternative intéressante puisque les fonds restent disponibles, en rachat partiel ou bien total, tout en sachant que vos bénéficiaires peuvent obtenir 152.500€ d’abattement en cas de décès du souscripteur avant ses 70 ans. Pendant la durée de vie du contrat, la flat-tax ou le barème progressif de l’impôt seront, selon votre choix, la fiscalité afférente.

 

Ensuite, la SCPI n’est plus à présenter et certaines d’entre elles, en plus de leur résilience, proposent des taux de rendement pouvant dépasser 5% / an. Attention cependant à ces revenus de capitaux mobiliers qui sont considérés comme des revenus fonciers et qui donc sont fiscalisés au barème progressif de l’impôt et des prélèvements sociaux ; exception faite des SCPI en dehors de France.

Enfin, si vous visez à terme une rentabilité forte avec une réduction d’impôt à la clef dès la première année, alors le private equity est un secteur que vous devez connaître dont le FIP et le FCPI sont les produits phares. Pour ces deux supports, après une détention de cinq ans, vous ne serez redevable que des prélèvements sociaux sur la plus-value de valeur mobilière générée.

Faites appel à un conseiller en investissement financier (CIF)

Le statut de conseiller en investissement financier, ou CIF, est enregistré auprès de l’ORIAS, sous le contrôle de l’AMF et dans l’obligation que son détenteur soit adhérent d’une association professionnelle. Passer par un conseiller en investissement financier permet d’accéder à des investissements et des placements reconnus pour leur solidité et leurs performances significatives.

Également, le CIF offre en général ses services en tant qu’indépendant et n’a donc pas d’intérêt à vous proposer un produit de placement plutôt qu’un autre.

Le conseiller en investissement financier vous aide à mieux choisir l’assurance-vie

L’assurance-vie (lien vers la page Assurance-vie)est plus complexe qu’on ne peut le penser car elle permet, en plus d’un abattement de 152.500€ pour le bénéficiaire, d’avoir accès à pratiquement tous les supports d’investissement. En effet, si l’assurance-vie concentre plus de 1700 milliards d’euros, ce n’est pas pour rien.


Cependant, de nombreuses personnes ignorent toutes les options qu’elle peut avoir à offrir. Il peut s’agir aussi bien d’un placement à l’état pur, d’un outil de transmission que d’un nantissement à apporter au moment d’un prêt. De surcroît, des solutions permettent aujourd’hui de couvrir les risques de pertes en capital grâce à des fonds spécifiques.

Dès lors, voyez désormais l’assurance-vie comme un placement financier permettant de réaliser de nombreux objectifs et ce, avec une fiscalité attractive et une liquidité réelle. Avec un conseiller en investissement financier efficace, vous êtes assuré d’en tirer parti.

Trouver le meilleur PEA grâce à l’accompagnement d’un CIF

Sous la flat-tax avant cinq ans. Puis, ensuite, seulement assujetti aux prélèvements sociaux, le PEA (lien vers la page PEA) est un support permettant d’allier aussi bien l’optimisation fiscale qu’un rendement significatif. Le PEA se concentre seulement sur des actions européennes et ne peut pas inclure des actions internationales à la différence du compte-titres.

Cependant, sa fiscalité – seulement les prélèvements sociaux après 5 ans de détention – fait de lui un placement à forcément avoir dans son portefeuille. De plus, la transférabilité de votre PEA existant permettra de préserver votre date de création qu’importe la nouvelle allocation que nous instaurons.

A ce titre, les frais de transfert ne sont pas onéreux et sont désormais plafonnés depuis le 1er juillet 2020 grâce à la loi PACTE. CTA : Faites confiance à un conseiller en investissement financier du Cabinet Fennas à Paris pour faire les bons choix en termes d’opérations financières.

Faire appel à un CIF pour vous accompagner dans vos investissements en comptes-titres

La constitution d’un compte-titres (lien vers la page compte-titres) se révèle un travail de tous les instants. Votre CIF à Paris pourra soit lui-même créer les allocations et les suivre au quotidien ou bien déléguer cette tâche à une société de gestion dont le métier est de créer des portefeuilles ayant chacun une stratégie et une visée différente. Chaque conseiller en investissement financier du Cabinet Fennas à Paris travaille avec des sociétés de gestion faisant l’unanimité sur la place et avec lesquelles nous entretenons des liens très étroits afin de nous tenir parfaitement informés de tous les supports qu’ils préconisent.


Evidemment, nous gardons la pleine relation avec tous nos clients et restons leur intermédiaire privilégié aussi bien à la souscription que pendant toute la durée de vie du compte-titres. Nous garantissons un conseil en investissement financier adapté à chacun.

Quel accompagnement pour le FCPR ?

Le FCPR vous ouvre la porte à de nombreux avantages. Cependant, le risque encouru fait que vous devez bénéficier d’un conseil en investissement et ne pas vous lancer à l’aveugle.

Le rôle du CGP est de se maintenir informé en permanence de l’évolution de chaque spécificité pour chaque produit de manière à produire un conseil avisé et expert à son client en tenant compte de ses projets de vie.