Investir son argent
Investissez intelligemment en diversifiant en actions, obligations, biens immobiliers, etc.
Réduisez les risques auprès d’un conseiller financier professionnel.
Gestion de patrimoine pour les particuliers
Dans quoi investir ?
Comment investir ?
- Derrière cet objectif, commun à tous, se cachent de nombreuses subtilités sans lesquelles nous ne pourrions apporter des éléments de réponses pertinents.
1. Le temps !
Oui, le point d’exclamation est volontairement utilisé. A moins de faire du trading son métier, l’amélioration du rendement de son épargne doit se penser avec un horizon d’investissement cohérent. Ici, nous préférons mettre directement les pieds dans les plats : en dessous de trois ans, il sera difficile, pour ne pas dire impossible, à tout gestionnaire de patrimoine de définir avec vous une stratégie de placements.
2. Le risque !
Il n’a pas besoin d’être très important pour aller chercher un rendement honorable. Néanmoins, si vous pensez que plus de 5% / an est possible sans prise de risque, alors tout conseiller en investissement financier vous décevra par sa réponse. Les livrets bancaires et fonds euros sont les uniques placements où votre capital est garanti ; excepté en cas de faillite de la banque ou de l’assureur.
3. Définir ses objectifs
- Les objectifs
Pour améliorer le rendement de son épargne, vous pouvez sélectionner les objectifs suivants :
- Obtenir des revenus complémentaires ?
- Valoriser ses investissements financiers ?
- Préparer sa retraite ?
- Protéger sa famille ?
- Transmettre son patrimoine ?
Ils viennent après avoir évalué le temps et le risque et sont la direction vers laquelle votre gestionnaire de patrimoine doit aller.
Améliorer le rendement de son épargne pour l’améliorer n’a absolument aucun sens.
Cette visée doit venir s’inscrire pour la réalisation, à terme, d’objectifs concrets : les études à financer des enfants, l’achat d’un bien immobilier, la transmission d’un capital, la sécurisation des avoirs obtenus au cours de sa carrière professionnelle ; tant de raisons venant justifier la stratégie patrimoniale à définir et à instaurer.
- 4. Le suivi
Le temps et le risque aux services des objectifs, et après ?
Disons plutôt que c’est ici que tout commence avec la quatrième notion à prendre en compte : le suivi.
Toute stratégie patrimoniale ne doit pas être figée ; bien au contraire. Elle doit pouvoir inclure des arbitrages à opérer aux moments opportuns en fonction des changements de paradigmes économiques et, laisser une largesse, pour un resserrement des attentes visées à terme.
Ce n’est qu’au travers d’un échange, sincère et constructif, avec son gestionnaire de patrimoine que l’amélioration de son épargne sera possible avec, un minimum, un point annuel et une réactivité de chaque instant : le suivi sera donc la pierre angulaire du succès de la stratégie patrimoniale définie.
5. Mieux que le suivi, l'accompagnement.
Suivre peut s’apparenter à simplement observer et ceci n’est pas suffisant. Le gestionnaire de patrimoine doit accompagner ses clients sur la durée, c’est à dire, savoir réorienter la stratégie si celle-ci n’est plus en adéquation avec l’environnement macro et micro-économique. Nous pensions que cette cinquième notion permet aux quatre précédentes de réaliser les attentes qui ont été fixées.
Ainsi si le temps est la première approche, l’accompagnement devra, quant à lui, s’appuyer sur la durée pour que le risque, les objectifs et le suivi forment le trio gagnant à l’amélioration du rendement de son épargne.
